ปิดฉากกันไปแล้วสำหรับ บริษัท สัจจะประกันภัย จำกัด (มหาชน) ภายหลังคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (บอร์ด คปภ.) ได้เรียกประชุมบอร์ดนัดพิเศษ ช่วงเย็นวันที่ 9 ส.ค. 2560 ที่ผ่านมา และมีมติเห็นควรเพิกถอนใบอนุญาตการประกอบธุรกิจประกันภัย บริษัทสัจจะฯ หลังจากก่อนหน้านี้ ผู้บริหารได้เข้ามาขอขยายระยะเวลาออกไปอีก 8 วัน เนื่องจากเงินทุนเข้าไม่ทัน ทั้งที่เส้นตายให้ผู้บริหารสัจจะฯ ส่งแผนปรับปรุงแก้ไขฐานะการเงิน ภายใน 31 ก.ค. 2560 ที่ผ่านมา

นายทะเบียน ด้วยความเห็นชอบของบอร์ด คปภ.ก็ได้ให้โอกาสแก่บริษัท ให้ขยายเวลาแก้ไขฐานะการเงินและการดำเนินงาน จนถึงวันที่ 8 ส.ค. 2560 ตามที่ร้องขอ โดยกำชับว่า หากไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขภายในเวลาที่ได้รับการขยาย สำนักงาน คปภ.จำเป็นต้องดำเนินการตามกฏหมายโดยเคร่งครัด จนในที่สุดบริษัทไม่สามารถหาเงินแก้ไขสถานการณ์ได้ จนในที่สุดบอร์ด คปภ.จึงมีอันต้องมีลงมติเพิกถอนโดยปริยาย และนำเสนอให้รัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง ลงนามเพิกถอนใบอนุญาต

โกงความตาย ซ้ำรอย “กมลฯ” ไม่สำเร็จ

ทั้งๆ ที่ก่อนหน้านี้หลายคนต่างลุ้นกันว่า บริษัทสัจจะฯ มีสิทธิ์จะโกงความตายได้อีกครั้งเหมือนคราว บริษัทกมลประกันภัย ได้อีกหรือไม่ เหมือนเมื่อครั้งยังเป็น บริษัทกมลประกันภัย ได้ถูกหยุดรับ ประกันวินาศภัย เป็นการชั่วคราว ตั้งแต่วันที่ 1 ก.ย. 2558 และให้บริษัทเร่งแก้ไขประเด็นปัญหาต่างๆ เช่น การตั้งสำรองค่าสินไหมทดแทนและหนี้สินต่างๆ ให้ครบถ้วน การจัดหาเงินทุนเพื่อทำให้บริษัทบริษัทดำรงเงินกองทุนให้ครบถ้วนตามที่กฎหมายกำหนด และปรับปรุงให้มีระบบงานของบริษัท และบุคลากรที่เหมาะสมเพียงพอที่จะให้บริการแก่ประชาชนและผู้เอา ประกันภัย อย่างมีประสิทธิภาพนั้น แต่เนื่องจากบริษัทไม่สามารถดำเนินการได้อย่างครบถ้วน สำนักงาน คปภ.โดยความเห็นชอบของบอร์ด คปภ.จึงเสนอเรื่องให้รัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง มีคำสั่งเพิกถอนใบนุญาต บริษัทกมลประกันภัย

ต่อมาบริษัทได้ส่งหนังสือนำเรียน รมว.คลัง เพื่อขอให้พิจารณาระงับการเพิกถอนใบอนุญาต และให้บริษัทดำเนินธุรกิจประกันวินาศภัยได้ตามปกติ ซึ่ง รมว.คลังได้ส่งเรื่องไปยังปลัดกระทรวงการคลัง และปลัดกระทรวงการคลังได้สั่งการให้ คปภ.พิจารณา และสำนักงาน คปภ.ได้ตรวจสอบข้อเท็จจริงและข้อกฎหมาย รวมทั้งได้เสนอความเห็นต่อที่ประชุมบอร์ด คปภ.ในเวลาต่อมา กระทั่งถัดมา คปภ.ได้ไฟเขียวให้เปิดดำเนินการต่อ โดยให้เหตุผลว่า บริษัทมีการเพิ่มทุนเข้ามาในบริษัท โดยมีหลักฐานการโอนเงินเข้าบัญชีเงินฝากรวม 150 ล้านบาท ทำให้บริษัทมีทรัพย์สินมากกว่าหนี้สิน และมีอัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุน 157.1%

อีกทั้งบริษัทยังได้มีการเปลี่ยนแปลงกรรมการบริษัทชุดใหม่ ปรับปรุงแผนธุรกิจใหม่ รวมทั้งปรับปรุงแก้ไขระบบงานของบริษัท พร้อมจัดทำคู่มือการปฏิบัติงานส่งให้สำนักงาน คปภ.แล้ว โดยการดำเนินการเกี่ยวกับเรื่องนี้ สำนักงาน คปภ.ได้ทำอย่างรอบคอบตรงไปตรงมา โดยมีกระบวนการทำงานอย่างเข้มข้น รัดกุม และที่สำคัญมีข้อกฎหมายและข้อมูลต่างๆ รองรับอย่างชัดเจน อีกทั้งยังผ่านการกลั่นกรองของคณะกรรมการกลั่นกรอง และเสนอแนะการใช้มาตรการป้องกันและแก้ไขปัญหา บริษัทประกันภัย ที่อาจก่อให้เกิดความเสียหายต่อผู้เอา ประกันภัย หรือประชาชน หรือที่เรียกกันว่า “คณะกรรมการ ICU” ถึง 3 ครั้ง

รวมทั้ง บอร์ด คปภ.เอง ก็ได้พิจารณากันอย่างละเอียด และซักถามข้อสงสัยต่างๆ พร้อมให้สำนักงาน คปภ.วิเคราะห์ในเชิงลึก โดยพิจารณาทั้งประเด็นข้อกฎหมายและประเด็นอื่นๆ ประกอบกัน ทั้งก่อนที่จะมีมติก็ได้ให้ข้อสังเกตไปปรับปรุงในหลายประเด็น ซึ่งก็ได้มีการดำเนินการครบถ้วนแล้ว และแม้ว่าจะยุติการเพิกถอนใบอนุญาตฯ ของบริษัท และเห็นชอบให้บริษัทเปิดดำเนินธุรกิจได้แล้ว แต่ คปภ.ยังคงติดตามการดำเนินงานของบริษัทอย่างใกล้ชิดต่อไปอีกระยะหนึ่ง เพื่อให้มั่นใจว่าบริษัทมีฐานะการเงินและการดำเนินงานที่มั่นคงน่าเชื่อถือ

สัจจะฯ ทำสถิติทุนใหม่ บริหารสั้นสุด 1 ปี 1 เดือน

จะว่าไปแล้ว กรณี บริษัทสัจจะประกันภัย ถือว่าได้สร้างสถิติใหม่ให้กับวงการ ประกันภัย ในฐานะ บริษัทประกันภัย ที่เปลี่ยนมือเจ้าของกิจการใหม่ และมีอันต้องปิดกิจการหรือม้วนเสื่อเร็วที่สุดก็ว่าได้ โดยกลุ่มทุนใหม่ “สัจจะประกันภัย” ได้เข้ามาซื้อกิจการจากทุนเก่า บริษัทกมลประกันภัย และเริ่มรันงาน “สัจจะประกันภัย” ได้ก็เมื่อช่วงปลาย มิ.ย. 2559 ที่ผ่านมา หรือถ้านับการใช้เวลาบริหารถึงมีคำสั่งถูกเพิกถอนใบอนุญาต ล่าสุดเมื่อวันที่ 12 ส.ค. 2560 ใช้เวลาเพียง 1 ปีกับ 1 เดือนเศษๆ เท่านั้น ก็มีอันเผชิญวิบากกรรมคำสั่งปิดกิจการเสียแล้ว

ต่างจากบริษัทประกันภัยก่อนหน้านี้ ไม่ว่าจะเป็น “เอทีเอฟประกันภัย” หรือ “วิคตอรี่ประกันภัย” หลังทุนใหม่เข้ามาเทคโอเวอร์ต่อ แต่ก็ฮึดบริหารมาได้ระยะหนึ่งราว 2-3 ปี หรือแม้แต่ “สัญญาประกันภัย” ที่ เสี่ยบิ๊ก ได้เข้าซื้อกิจการ พระนครธนบุรีประกันภัย ต่อจาก 3 กลุ่มผู้ถือหุ้นเดิม ช่วงเดือน ส.ค. 2556 แต่ก็ยื้อชะตากรรมกว่าจะถูกเพิกถอนใบนุญาตได้ ก็ตกวันที่ 31 มี.ค. 2559 ปาเข้าไปเกือบร่วม 3 ปีทีเดียว

ลอยแพพนักงาน 200 กว่าชีวิต

จากกรณีคำสั่งปิดกิจการ “สัจจะฯ” ครั้งนี้ ถือได้ว่าความเสียหายโดยรวมยังไม่มาก คปภ.จึงใช้ บริษัทประกันภัย เพียง 23 แห่งเข้าไปรับช่วงโอนกรมธรรม์ลูกค้าสัจจะฯ ซึ่งไม่ได้มากมายเท่าไหร่นัก ต่างจากกรณี สัญญาประกันภัย ที่ใช้ถึง 31 บริษัทประกันภัย โดยลูกค้าส่วนใหญ่ที่จะเจ็บตัวเห็นจะเป็นกลุ่มลูกค้าสหกรณ์ต่างๆ ที่มีสถิติความเสี่ยงภัยในการเคลมค่อนข้างสูงเป็นพื้นฐานอยู่แล้ว และ บริษัทประกันภัย มักจะขยาดและไม่ค่อยรับกัน ส่วนที่จะเป็นปัญหาน่าหนักใจก็คือ พนักงาน 200 กว่าชีวิต ที่มีอันต้องตกงาน หรือหางานทำลำบากกัน เนื่องจากบางรายก็อายุมากแล้ว

ในขณะที่เงินชดเชยทางด้านแรงงานก็ยังพอจะมีทางออก เนื่องจากอาจจะไปยื่นเรื่องขอเป็นเจ้าหนี้บุริมสิทธฺื จากกองทุนประกันวินาศภัย ซึ่งก่อนหน้านี้พนักงานของ บริษัทสัญญาประกันภัย ก็เคยได้ไปยื่นฟ้องร้องต่อศาลแรงงาน และชนะคดีมาแล้ว โดยศาลแรงงานให้กองทุนประกันวินาศภัยจ่ายชดเชยให้กับพนักงานบริษัทสัญญาน และทางกองทุนในฐานะผู้ชำระบัญชีก็ไม่ได้ติดใจะอุทธรณ์ต่อศาลแรงงานต่อในประเด็นนี้ ซึ่งน่าจะนำมาใช้เป็นบรรทัดฐาน ช่วยให้พนักงานบริษัทสัจจะฯ ที่มีอยู่กว่า 200 ชีวิต ได้รับการเยียวยาจุดนี้ผ่านพ้นไปได้ ประกอบกับเงินเดือนพนักงานส่วนใหญ่ก็ไม่ได้สูงมากมาย โดยอยู่ระดับ 1-2 หมื่นบาทโดยเฉลี่ย ซึ่งเป็นโครงสร้างเงินเดือนเก่าที่ใช้มาตั้งแต่สมัยเป็น บริษัทกมลประกันภัย มานานแล้ว

บทเรียนทุนใหม่ช็อบซื้อ บ.ประกันภัย

จากกรณีชะตากรรมของ บริษัทสัจจะฯ ครั้งนี้ถือได้ว่า น่าจะเป็นบทเรียนสอนใจให้กลุ่มนายทุนใหม่ที่สายป่านไม่แข็ง หรือสายป่านสั้นๆ แล้วจะก้าวขาเข้ามาชิมลางในธุรกิจนี้อีกต่อไปได้อีกแล้ว เพราะ คปภ.เองถือว่ามีประสบการณ์ และผ่านร้อนผ่านหนาวกับการล้มลุกคลุกคลานของ บริษัทประกันภัย ประเภทง่อนแง่น และถูกเทคโอเวอร์มานักต่อนักแล้ว ย่อมจะรู้ทางหนีที่ไล่ หรือจุดแข็งจุดอ่อนของ บริษัทประกันภัย เป็นอย่างดี ดังจะเห็นการปฎิบัติการเข้าชาร์ทเวลา บริษัทประกันภัย รายใดเกิดปัญหา ณ เวลานี้ ค่อนข้างจะรวดเร็วมาก

อีกทั้งการออกกฎระเบียบเข้มข้น ทั้งให้ทุกบริษัทมีการส่งรายงานเป็นรายเดือน หรือรายไตรมาส แถมยังมีกระบวนการกลั่นกรองของ คณะกรรมการกลั่นกรอง และเสนอแนะการใช้มาตรการป้องกันและแก้ไขปัญหา บริษัทประกันภัย ที่อาจก่อให้เกิดความเสียหายต่อผู้เอา ประกันภัย หรือประชาชน หรือที่เรียกกันว่า "คณะกรรมการ ICU" ซ้อนอีกชั้นหนึ่ง เพราะฉะนั้น บริษัทประกันภัย รายใดที่ไม่แข็งจริง หรือคิดจะมาตายเอาดาบหน้าคงจะคิดผิด โดยเฉพาะกลุ่มทุนใหม่รายไหนที่วาดฝันกับการที่จะมาเอาดี จากการเข้ามากอบโกยกำไรจากการขาย ประกันภัยรถยนต์ ที่ซื้อขายได้คล่อง

โดยเฉพาะงาน พรบ.ผู้ประสบภัยจากรถ ที่เป็น ประกันภัยรถยนต์ ภาคบังคับ หรือแม้แต่ลูกค้างานประกันกลุ่มสหกรณ์ก็ตาม คงต้องคิดเสียใหม่แล้ว โดยเฉพาะในระยะหลังๆ มานี้ ในเรื่องของแผนฟื้นฟูกิจการของบริษัทที่ประสบปัญหา มักจะพูดถึงและเน้นให้ความสำคัญของเรื่องไอที หรือเรื่องระบบเป็นอย่างมาก เพราะมีส่วนสำคัญต่อการจัดเก็บข้อมูล และเชื่อมต่อกับ คปภ.ในการดำเนินงาน

การดำเนินธุรกิจ ประกันภัย ในยุคนี้ คงไม่หอมหวลหรือหอมหวานเหมือนกับสมัย 10 ปีที่แล้ว กลุ่มทุนที่สายป่านไม่ยาว หรือไม่แข็งจริง ยังพอจะมีโอกาสเข้ามาทำธุรกิจในแนวทางเอาเบี้ย ประกันภัย ใหม่ของลูกค้าที่เข้ามา แล้วนำจ่ายสินไหมให้กับลูกค้าได้ แต่บทบาท คปภ.ในยุคนี้ได้เปลี่ยนวิธีการทำงานไปมากทีเดียว โดยเฉพาะการนำกฎเหล็กการดำรงเงินกองทุนตามความเสี่ยง หรือ RBC เข้ามาใช้กำกับ

และมีการวัด Car Ratio รายงานเผยแพร่ต่อสาธารณะชน อัพเดทตลอดเป็นรายเดือน รายไตรมาส เพราะฉะนั้นหากบริษัทไหนไม่มีเงินเพียงพอสำรองสำหรับรองรับความเสี่ยง หรือพูดง่ายๆ ก็คือ รับประกันงานใหม่เข้ามา โดยไม่มีเงินบนหน้าตักเพียงพอต่อการรองรับค่าสินไหม หรือความเสี่ยงภัยที่จะเกิด คปภ.ย่อมจะเข้ามาปฎิบัติการชาร์ททันที เริ่มต้นตั้งแต่การสั่งหยุดรับ ประกันภัย ชั่วคราว จนกระทั่งให้มีการปรับปรุงแก้ไขสถานะ และความเพียงพอของเงินทุน รวมไปถึงการจัดให้มีการวางระบบบริหารจัดการที่มีประสิทธิภาพ และน่าเชื่อถือได้ในการดำเนินธุรกิจต่อ

ดังนั้น กรณีคำสั่งปิดกิจการ "สัจจะประกันภัย" น่าจะเป็นบทเรียนอุทาหรณ์ได้เป็นอย่างดี สำหรับกลุ่มทุนได้ที่คิดจะเข้ามาลงทุนในธุรกิจ ประกันภัย หากสายป่านไม่แข็ง และไม่มีประสบการณ์ในการบริหารธุรกิจ ประกันภัย อย่างมืออาชีพ คงเห็นทีจะอยู่ได้ลำบาก

เครดิต: เส้นทางนักขาย

ที่มา : ทูเดย์อินชัวร์