คปภ.ออกกฎเหล็กล้อมคอก แบงก์พาณิชย์ ขาย ประกันภัย มัดมือชกลูกค้า จี้แบงก์จัดทำแบบสอบถาม ประเมินความเหมาะสมในการซื้อผลิตภัณฑ์ บวกกับให้ทำรายงานการประเมินระบบการควบคุมคุณภาพ การเสนอขายผลิตภัณฑ์ ประกันภัย

รายงานข่าวสมาคมธนาคารไทย เปิดเผยว่า เมื่อเร็วๆ นี้ได้มีการประชุมคณะกรรมการกลุ่มย่อย ระหว่างตัวแทนสมาคมธนาคารไทย และสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) โดยมีผู้ช่วยเลขาธิการ สายงานตรวจสอบคนกลางประกันภัย เป็นประธาน ซึ่งทางผู้ช่วยเลขาธิการ คปภ.ได้เสนอให้ทาง ธนาคารพาณิชย์ ได้ไปพูดคุยกับบริษัท ประกันภัย ว่า จะทำอย่างไรที่จะสามารถออกแบบทดสอบประเมินความเหมาะสม ในการซื้อผลิตภัณฑ์ ประกันภัย (Suitability Test) ออกมาสอบถามลูกค้า

เช่นเดียวกับรูปแบบคล้ายๆ สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (กลต.) โดยให้ทางผู้ขายหน่วยลงทุนได้ทำเป็นเซ็กชั่นหนึ่ง ในการประเมินเพื่อจะได้รู้ว่าลูกค้ามีเงินจำนวนเท่านี้ สามารถซื้อ ประกันภัย ประเภทนี้ได้ระยะเวลากี่ปี และเพื่อเป็นการป้องกันไม่ให้ พนักงานธนาคารพาณิชย์ ไปนำเสนอขายผลิตภัณฑ์ ประกันชีวิต ระยะยาว จนเกินกว่าที่ลูกค้าสามารถจะมีปัญญาผ่อนชำระเบี้ย ประกันภัย ในระยะยาวได้ ซึ่งเป็นการไม่สมควร ดังนั้นการทำแบบประเมินดังกล่าวออกมา จะทำให้พนักงาน ธนาคารพาณิชย์ สามารถรู้จักลูกค้าได้เป็นอย่างดีว่า มีกำลังผ่อนหรือชำระเบี้ย ประกันภัย ได้ขนาดไหน

และที่สำคัญจะช่วยทำให้ลูกค้าได้ซื้อผลิตภัณฑ์สอดคล้อง และเป็นไปอย่างเหมาะตามที่ต้องการ เพราะพนักงาน ธนาคารพาณิชย์ ผู้ขายจะต้องสอบถามลูกค้าก่อนว่าซื้อเพื่ออะไร จะได้แนะนำให้ตรงความต้องการของลูกค้ามากขึ้น ไม่ใช่เป็นการจัดเยียด เอาผลิตภัณฑ์ที่ไม่สอดคล้องหรือเหมาะสมขายให้กับลูกค้า โดยผู้ช่วยเลขาธิการ คปภ.ได้ให้ทาง ธนาคารพาณิชย์ และบริษัท ประกันภัย ไม่ร่วมกันคิดและทำการสังเคราะห์ ทำแบบประเมินดังกล่าวออกมา และในเดือนพฤษภาคม 2560 ค่อยมาหารือกันอีกทีว่าใช้ได้หรือไม่

รายงานข่าวแจ้งอีกว่า นอกจากนี้ทางผู้ช่วยเลขาธิการ คปภ.ยังได้ฝากการบ้านมาอีกเรื่องก็คือ อยากให้มีการทำรายงาน การประเมินระบบการควบคุมคุณภาพ การเสนอขายผลิตภัณฑ์ ประกันภัย หรือ Market Conduct Annual Report ซึ่งเป็นแนวทางจากประเทศสหรัฐอเมริกา โดยทาง คปภ.อยากจะให้ ธนาคารพาณิชย์ ทุกแห่งที่ขายผลิตภัณฑ์ ประกันภัย ควรจัดทำรายงานนี้ และรายงานให้กับทาง คปภ.ทราบ หลังจากได้นำเสนอให้คณะกรรมการความเสี่ยงของธนาคารพาณิชย์นั้นๆ

ทั้งนี้ เพื่อทาง คปภ.จะได้เข้าไปตรวจตามรายงานดังกล่าวว่า ธนาคารมีกระบวนการอย่างไร และมีความเสี่ยงอย่างไรบ้าง ตลอดจนมีข้อบกพร่องอย่างไร และจะแก้ไขข้อบกพร่องดังกล่าวนั้นอย่างไรต่อไป ซึ่งจะมีส่วนกระตุ้นให้ผู้บริหาร ธนาคารพาณิชย์ นั้นๆ จะได้ลงมาดูว่ามีความเสี่ยงจุดไหน มีเรื่องร้องเรียนใดบ้าง และพนักงานธนาคารให้ข้อมูลกับลูกค้าถูกต้องหรือเปล่า ซึ่งต่อไปนี้จะผูกพันกับบอร์ด ธนาคารพาณิชย์ หากทาง คปภ.เข้าไปตรวจสอบพบจุดบกพร่อง หรือความเสียหายเกิดขึ้น โดยธนาคารระบุว่าดำเนินการแก้ไขแล้ว แต่กลับไม่ได้แก้ไข ทาง คปภ.จะสามารถนำประเด็นนี้เล่นงาน ธนาคารพาณิชย์ นั้นๆ ได้

ที่มา : เส้นทางนักขาย