สัญญา ประกันภัย ทุกประเภท จะมีการกำหนดในเรื่อง “ความเสียหายส่วนแรก” เอาไว้ ซึ่งหมายความถึง ส่วนแรกของความเสียหายที่เกิดขึ้น จะเป็นจำนวนความเสียหายเท่าไหร่ ก็ขึ้นอยู่กับข้อกำหนดของกรมธรรม์นั้นๆ ความเสียหายส่วนแรกนี้ถูกกำหนดไว้ในสัญญา ประกันภัย เพื่อแสดงให้ทราบว่า จำนวนเงินที่ถูกกำหนดให้เป็นความเสียหายส่วนแรกนั้น จะเป็นความรับผิดชอบของใคร ระหว่างบริษัทที่รับ ประกันภัย หรือผู้เอา ประกันภัย

สำหรับสัญญา ประกันภัยรถยนต์ มีการกำหนดความเสียหายส่วนแรกไว้ในกรมธรรม์ ประกันภัยรถยนต์ ภาคบังคับและภาคสมัครใจ โดยจะกำหนดจำนวนเงินสำหรับความเสียหายส่วนแรก ให้เป็นความรับผิดของผู้เอา ประกันภัย ในกรมธรรม์ ประกันภัยรถยนต์ จะมีกำหนดจำนวนเงินความเสียหายส่วนแรกไว้หลายกรณี ซึ่งพอจะแยกได้ดังนี้

กรมธรรม์ ประกันภัยรถยนต์ ภาคบังคับ หรือกรมธรรม์ พ.ร.บ. จะกำหนดเรื่องความเสียหายส่วนแรกที่ผู้เอา ประกันภัย จะต้องรับผิดชอบเองไว้ในเงื่อนไขของกรมธรรม์ โดยกำหนดให้ผู้เอา ประกันภัย จะต้องรับผิดชอบในความเสียหายส่วนแรกจำนวน 2,000 บาท สำหรับกรณีใช้รถในเวลาที่เกิดอุบัติเหตุ นอกเหนือจากที่ระบุไว้ในตารางกรมธรรม์ ซึ่งทำให้การเสี่ยงทายเพิ่มขึ้น เช่น การนำรถที่ทำ ประกันภัย ประเภทใช้ส่วนบุคคล ไปใช้รับจ้างหรือให้เช่า เป็นต้น

กรมธรรม์ ประกันภัยรถยนต์ ภาคสมัครใจนั้น มีข้อกำหนดในเรื่องของความเสียหายส่วนแรกที่ผู้เอา ประกันภัย จะต้องรับผิดชอบเองอยู่ในตัวสัญญา ประกันภัยรถยนต์ ตั้งที่กำหนดไว้ในตารางกรมธรรม์ตามพิกัดอัตราเบี้ย ประกันภัยรถยนต์ และกำหนดไว้ในเงื่อนไขของกรมธรรม์ ดังนี้

ในส่วนที่กำหนดโดยพิกัดอัตราเบี้ย ประกันภัยรถยนต์ นั้น เป็นการกำหนดให้ผู้เอา ประกันภัย สามารถเลือกทำ ประกันภัยรถยนต์ โดยจะรับผิดชอบความเสียหายส่วนแรกเอง เป็นจำนวนเงินเท่าใดก็ได้ กับความเสียหายที่เกิดจากรถคันที่ทำ ประกันภัย ได้ ทั้งความเสียหายต่อทรัพย์สินของบุคคลภายนอก และความเสียหายต่อตัว รถยนต์ คันที่ทำ ประกันภัย ไว้ ซึ่งบริษัทที่รับ ประกันภัย จะต้องลดอัตราเบี้ย ประกันภัย ให้แก่ผู้เอา ประกันภัย ตามอัตราที่กำหนดไว้ในพิกัดอัตราเบี้ย ประกันภัย จำนวนเงินความเสียหายส่วนแรกนี้ จะถูกระบุไว้ในหน้าตารางกรมธรรม์

สำหรับ ความเสียหายส่วนแรก ของกรมธรรม์ ประกันภัยรถยนต์ ภาคสมัครใจอีกส่วนหนึ่ง จะถูกกำหนดไว้ในเงื่อนไขของกรมธรรม์ ประกันภัย ซึ่งจะเกี่ยวข้องกับการใช้ รถยนต์ ของผู้เอา ประกันภัย โดยกำหนดให้ผู้เอา ประกันภัย ต้องรับผิดชอบในความเสียหายส่วนแรกเอง คือ

1. ในส่วนการความคุ้มครองความรับผิดต่อบุคคลภายนอก กำหนดให้ผู้เอา ประกันภัย ต้องรับผิดชอบเองต่ออุบัติเหตุแต่ละครั้ง สำหรับความเสียหายของทรัพย์สินบุคคลภายนอก

ก. 2,000 บาทแรก ในกรณีที่ใช้ รถยนต์ ในเวลาเกิดอุบัติเหตุ นอกเหนือจากที่ระบุไว้ในตารางกรมธรรม์ เช่น นำรถที่ทำ ประกันภัย แบบใช้ส่วนบุคคล ไปใช้รับจ้าง หรือให้เช่า เป็นต้น

ข. 2,000 บาทแรก ในกรณีที่เป็นการ ประกันภัย ประเภทระบุชื่อผู้ขับขี่ และในขณะเกิดเหตุผู้ขับขี่ที่ต้องรับผิด มิใช่ผู้ที่ระบุชื่อเป็นผู้ขับขี่ในกรมธรรม์

2. ในส่วนการคุ้มครองความเสียหายต่อตัว รถยนต์ คันเอา ประกันภัย ผู้เอา ประกันภัย จะต้องรับผิดชอบต่ออุบัติเหตุแต่ละครั้ง สำหรับความเสียหายของตัวรถคันที่ทำ ประกันภัย ไว้

ก. 1,000 บาทแรก ของความเสียหายที่ไม่ได้เกิดจากการชนหรือคว่ำ หรือกรณีที่เกิดจากการชนแต่ผู้เอา ประกันภัย ไม่สามารถแจ้งคู่กรณีให้บริษัททราบถึงคู่กรณีอีกฝ่ายหนึ่งได้

ข. 6,000 บาทแรก ของความเสียหายที่เกิดจากการชนหรือคว่ำ ในกรณีที่เป็นการ ประกันภัย ประเภทระบุชื่อผู้ขับขี่ หากผู้ขับขี่ รถยนต์ คันเอา ประกันภัย ในขณะเกิดอุบัติเหตุ มิใช่ผู้ขับขี่ที่ระบุชื่อในกรมธรรม์

กรณีเหล่านี้เป็นข้อกำหนดในกรมธรรม์ ประกันภัยรถยนต์ ทั้งภาคบังคับและภาคสมัครใจ ที่กำหนดให้ผู้เอา ประกันภัย ต้องรับผิดชอบสำหรับจำนวนเงินค่าเสียหายส่วนแรกเอง แต่หากอุบัติเหตุที่เกิดขึ้น มิได้เกิดจากความรับผิดของผู้ขับขี่รถคันเอา ประกันภัย แล้ว ซึ่งหมายถึงว่าหากรถคันเอา ประกันภัย เป็นฝ่ายถูก ผู้เอา ประกันภัย ก็ไม่ต้องรับผิดชอบสำหรับค่าเสียหายเบื้องต้นในทุกๆ กรณี

ข้อกำหนดพิเศษอีกประการหนึ่งก็คือ ค่าเสียหายเบื้องต้นในทุกกรณีนั้น บริษัทที่รับ ประกันภัย จะต้องชดใช้ค่าเสียหายดังกล่าว ให้แก่บุคคลภายนอกที่ได้รับความเสียหายไปก่อน และหากเป็นกรณีที่ผู้เอา ประกันภัย ต้องรับผิดชอบ ผู้เอา ประกันภัย จะชดใช้คืนให้ในภายหลัง โดยที่บริษัทที่รับ ประกันภัย จะบ่ายเบี่ยงให้ผู้เสียหายไปเรียกเอาโดยตรงกับผู้เอา ประกันภัย ไม่ได้

ที่มา : สยามอินชัวร์ นิวส์