ผู้ช่วยผู้อำนวยการ บริษัท ไทยพัฒนาประกันภัย จำกัด (มหาชน) ในฐานะประธานคณะกรรมการส่งเสริมการประกันภัยอิสรภาพ สมาคมประกันวินาศภัยไทย เปิดเผยถึงสถานการณ์การขายกรมธรรม์ประกันภัยอิสรภาพในขณะนี้ว่า บริษัทประกันภัยที่ขายกรมธรรม์ประกันภัยอิสรภาพในช่วงที่ผ่านมาส่วนใหญ่จะขาดทุน เนื่องจากมีผู้ต้องหาหนีคดีเยอะมาก คือ ในผู้ต้องหา 10 รายจะหนีคดี 1 ราย ขณะที่อัตราเบี้ยประกันภัยไม่เพียงพอ โดยศาลกำหนดให้ขายอัตรา 7% ของทุนประกันภัย แต่อัตราเบี้ยประกันภัยที่คุ้มทุน ซึ่งไม่รวมค่าใช้จ่ายอื่นอยู่ที่ 10% ของทุนประกันภัย ทำให้บริษัทประกันภัยถอนออกไปเกือบหมด

“แม้ตอนนี้บริษัทประกันภัยที่ลงเอ็ม โอยูไว้ในตอนแรกจะยังอยู่ แต่จำนวนลดลงไปมาก บางศาลเคยมีบริษัทประกันภัยเวียน กันมาขาย 5-6 บริษัทลดลงเหลือ 2 บริษัท”

สมาคมฯ ได้นำข้อเท็จจริงหารือกับทางศาล เพื่อทบทวนเรื่องอัตราเบี้ยประกันภัยใหม่ ซึ่งเหตุที่ศาลไม่ให้ขึ้นเบี้ยประกันภัย เพราะไม่ต้องการให้ประชาชนเดือดร้อน โดยที่อาจจะไม่เข้าใจในเรื่องราคา และวิธีการคำนวณเบี้ยประกันภัย สมาคมฯ ได้ทำเรื่องแสดงตัวเลขอัตราเบี้ยประกันภัยไปที่ คปภ. ซึ่งถ้าคำนวณด้วยหลักวิชาการ อัตราเบี้ยประกันภัยที่ 10% ยังไม่เพียงพอ เพราะคำนวณเฉพาะค่าสินไหมทดแทนเท่านั้น ยังไม่รวมค่าใช้จ่ายอื่น ขณะที่อัตราเบี้ยประกันภัยอิสรภาพ ทางคปภ.กำหนดอัตราขั้นสูงสุดไม่เกิน 15% ของทุนประกันภัย ซึ่งตัวเลขที่สมาคมฯ ขอเข้าไปใกล้เคียงกับ 15%

ทั้งนี้ ตลอด 8 ปีที่เริ่มโครงการประกันอิสรภาพ ถือว่ามีประโยชน์กับประชาชนมาก มีผู้ต้องหาต้องการซื้อประกันภัยอิสรภาพเยอะ เพราะถ้าไปใช้ระบบประกันของนายประกันตามตีนโรง ตีนศาล จะเสียค่าใช้จ่ายแพงมากเมื่อเทียบกับเบี้ยประกันภัย และมีความเสี่ยงตรงที่นายประกันพวกนี้ อาจจะถอนการเป็นนายประกันไปเมื่อไรก็ได้

เทียบกับการซื้อกรมธรรม์ประกันภัยอิสรภาพ จะมีข้อกำหนดในกรมธรรม์ห้ามถอนประกันลูกค้า จะถูกศาลปรับทันที อัตราเบี้ยประกันภัยก็ถูกกว่า ความปลอดภัยมีมากกว่า ศาลได้ประโยชน์มากกว่า เพราะถ้าผู้ต้องหาหนีคดี บริษัทประกันภัยต้องจ่ายเงินประกัน ซึ่งกำหนดเป็นเงินสดให้กับศาลทันที

“แต่การมีกรมธรรม์ประกันภัยอิสรภาพ ทำให้คดีค้างอยู่ที่ศาลน้อยลงไปเยอะ ไม่รกศาล แต่เมื่อเบี้ยประกันภัยที่ขายทำให้บริษัทประกันภัยอยู่ไม่ได้ ต้องถอยออกไป คนเดือดร้อนก็คือประชาชน ทุกอย่างจะกลับไปอยู่ที่นายประกันเหมือนในอดีต”

ด้าน ประธานกรรมการบริหารและกรรมการผู้จัดการ บริษัท สินมั่นคงประกันภัย จำกัด (มหาชน) บริษัทที่ขายประกันภัยอิสรภาพมากที่สุด เปิดเผยว่า ระเบียบของศาลค่อนข้างเข้มงวด ที่ให้บริษัทประกันภัยต้องจ่ายเงินประกันภัยให้กับศาลทันที หลังผู้ต้องหาหนีคดี ซึ่งเดิมไม่มีระเบียบข้อนี้ ศาลเพิ่งประกาศใช้ กระทบกับบริษัทประกันภัยหลายแห่ง โดยเฉพาะบริษัทที่ไม่มีระบบติดตามตัวผู้ต้องหา กระทบกับอัตราค่าสินไหมทดแทน (Loss Ratio)

“ถ้ายังไม่มีการปรับเบี้ยประกันภัยเพิ่มขึ้นขณะที่ศาลใช้กฎนี้ ทำให้บริษัทประกันภัยต้องจ่ายสินไหมเร็วขึ้น เท่ากับมีความเสี่ยงสูง จากเดิมไม่มีกฎข้อนี้”

ในส่วนของสินมั่นคงประกันภัย สินไหมทรงๆ ตัว Loss Ratio 60% กว่า ใกล้เคียงกับประกันภัยรถยนต์ เฉลี่ยกำไรประมาณ 1% แต่บางทีไม่มีกำไร ถ้าเทียบกับประกันภัยรถยนต์ แต่ประกันภัยอิสรภาพกำไรน้อยกว่า เนื่องจากมีผู้ต้องหาหนีเยอะ โดยเบี้ยประกันภัยอิสรภาพของสินมั่นคงฯ เติบโตเฉลี่ยเพิ่มขึ้นทุกปี คาดว่าปีนี้จะมีเบี้ยประมาณ 80 ล้านบาท เติบโตประมาณ 10% ส่วนแนวโน้มตลาดประกันภัยอิสรภาพ ในภาพรวมยังไปได้ แต่ต้องควบคุม Loss Ratio ให้ดี กำไรยังพอมี การพิจารณารับประกันภัยต้องทำอย่างระมัดระวัง

ที่มา : สยามธุรกิจ